É confiável? Como a IA pode te ajudar a organizar o seu orçamento

Resumo Aplicativos e assistentes de inteligência artificial já ajudam a analisar despesas e organizar o orçamento. Mas até que ponto o consumidor deve confiar em uma recomendação automatizada? Especialistas dão dicas de como usar a IA com segurança e quais cuidados você deve tomar. IA não é solução financeira Existem hoje diferentes aplicativos de controle financeiro e assistentes de IA capazes de organizar informações, categorizar gastos, identificar padrões de consumo e produzir análises a partir dos dados fornecidos pelo usuário. Entre essas ferramentas de IA generativa, estão assistentes como ChatGPT, Gemini, Claude e Copilot. "Mas uma ferramenta não é uma solução financeira. A tecnologia pode ajudar a organizar informações e até apresentar possibilidades, mas não conhece necessariamente a história daquela pessoa, seus hábitos, seus sonhos, suas necessidades e a relação que ela construiu com o dinheiro", afirma Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira e da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin). IA para tarefas de apoio. Domingos diz que a IA pode ser utilizada para tarefas de apoio, como organizar informações, fazer cálculos, comparar cenários, ajudar a visualizar gastos e levantar perguntas que a pessoa talvez ainda não tenha feito. "O problema começa quando a ferramenta passa de apoio para uma tomadora de decisão", diz. Não considero adequado entregar à inteligência artificial a responsabilidade de decidir sozinha sobre investimentos, contratação de crédito, renegociação de dívidas ou qualquer decisão que possa comprometer significativamente a vida financeira. Como a IA pode ajudar a organizar um orçamento? Especialmente na análise dos dados, segundo Arthur Igreja, especialista em tecnologia e inovação. "Se a pessoa consegue, por exemplo, importar a fatura do cartão e tiver as coisas razoavelmente planilhadas, os orçamentos, rendimentos, despesas, quanto mais informação tiver, mais a IA consegue compor esse quadro. Quanto mais a pessoa também conseguir sinalizar quais são os objetivos e anseios, mais a IA se torna efetiva e ajuda em todo esse planejamento", afirma. Para Domingos, nesse ponto, a IA pode ser bastante útil. "Se a pessoa fornecer informações corretas e organizadas, a ferramenta pode classificar gastos, encontrar repetições, identificar aumentos de determinados gastos, mostrar onde houve maior concentração de recursos e ajudar a construir diferentes cenários. Mas existe uma diferença fundamental entre mostrar o desperdício e mudar o comportamento que provoca o desperdício", declara. A IA pode facilitar esse processo, mas não substitui a consciência necessária para mudar hábitos. Reinaldo Domingos Dicas e cuidados na hora de usar a IA Os especialistas listam algumas dicas e cuidados que você deve ter ao usar a IA para te ajudar no seu orçamento: Busque ferramentas confiáveis, especialmente se for um aplicativo. Arthur Igreja recomenda procurar nas lojas oficiais de aplicativos, porque eles passam por um crivo e por testes. "A maneira mais segura é procurar quais IAs têm mais preocupação com segurança e privacidade e, na medida do possível, usar os planos pagos. Eles tendem a ter um nível de governança de dados melhor", afirma. Cuidado com a segurança da informação. Segundo os especialistas, você não deve colocar dados pessoais, bancários ou informações confidenciais em ferramentas de IA, sem saber exatamente como esses dados serão tratados. Não entregue todos os dados da sua vida financeira a uma ferramenta aberta. "Não é necessário informar CPF, número de conta, cartão, senha, códigos de autenticação, dados bancários, documentos ou qualquer outra informação que permita identificar ou acessar diretamente a vida financeira. Quanto mais sensível for a informação, maior deve ser o cuidado antes de colocá-la em uma ferramenta de IA", diz Domingos. Que dados colocar? Domingos diz que pode-se começar com informações genéricas e anonimizadas, como categorias de gastos e valores aproximados, sem fornecer dados que permitam identificar a pessoa. "Depois, é importante conferir os resultados. A IA pode apresentar uma resposta com aparência de certeza mesmo quando a informação utilizada está incompleta ou equivocada", afirma. IA pode apresentar informação desatualizada. Entenda que a IA pode reproduzir conteúdos existentes e, portanto, também pode reproduzir conceitos inadequados, informações desatualizadas ou recomendações que foram produzidas para uma realidade diferente. "É preciso ter o cuidado de não tomar automaticamente como verdade aquilo que a IA recomenda ou diagnostica", diz Igreja. Não transforme uma resposta automática em uma verdade universal. Afinal, dizem os especialistas, não existe uma fórmula única para todas as pessoas. Um risco da IA é reproduzir conceitos encontrados na internet que não necessariamente são adequados à sua realidade. "A IA generativa não cria conhecimento financeiro a partir da experiência de vida daquela pessoa. Ela trabalha com informações e padrões presentes nos dados utilizados para produzir a resposta. Isso pode gerar um problema sério: a resposta mais bem apresentada não necessariamente é a resposta mais adequada", declara Domingos. Não confunda esse tipo de ferramenta com educação financeira. Domingos diz que a IA não deve ser tratada como inimiga da educação financeira. Pelo contrário: ela pode ser uma grande aliada quando utilizada com inteligência e estratégia. "Você deve confiar na IA como ferramenta de apoio, e não como autoridade sobre sua vida financeira. A pessoa precisa compreender o que está sendo recomendado, verificar as informações e considerar sua própria realidade. O grande risco é terceirizar a responsabilidade pelas decisões. Educação financeira pressupõe justamente o contrário: desenvolver consciência e autonomia para tomar decisões melhores", declara. Não acredite em promessas de ganhos fáceis ou rendimentos extraordinários. Domingos diz que existe o risco de a ferramenta reproduzir promessas de rentabilidade, estratégias de investimento ou as chamadas "fórmulas mágicas" que circulam na internet. "Quando alguém promete que existe um caminho rápido, fácil e garantido para enriquecer ou sair das dívidas, é preciso desconfiar", afirma. Uma pessoa pode ter o melhor aplicativo, a melhor planilha e o mais avançado sistema de inteligência artificial e continuar repetindo os mesmos comportamentos financeiros. A transformação acontece quando existe consciência sobre a relação com o dinheiro e mudança de comportamento. Veja também Deixe seu comentário O autor da mensagem, e não o UOL, é o responsável pelo comentário. Leia as Regras de Uso do UOL.